Banque islamique en France

Vous êtes à la recherche d’une banque islamique en France ? Et si oui, vous vous demandez quelle serait la différence avec votre banque traditionnelle ? Votre objectif est de sortir du système bancaire conventionnel que vous trouvez injuste ? Je vous explique tout dans cet article.

Christophe -<small> CEO Lina Finance </small>

Christophe - CEO Lina Finance

Une musulmane tient en main la carte bleue du seul compte bancaire halal en France (comme une banque islamique)
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Avant d’aborder la question de la banque islamique, je dois commencer par vous rappeler comment fonctionne une banque traditionnelle.  Ensuite, nous pourrons comparer ce modèle à celui de la banque islamique.

 

En premier lieu, le rôle d’une banque classique est de collecter des ressources (via les comptes de dépôts, les livrets, les placements…) qu’elle utilisera afin de financer les différents acteurs économiques. Pour prendre un exemple, imaginons un épargnant qui laisse 10000€ sur un compte épargne. Alors que la banque lui rémunère à 3 %, son objectif est alors de prêter cette somme à 5 % et ainsi dégager un gain de 2 %.

 

Mais ce système injuste, basé sur le Riba, ne suffisait visiblement pas. Alors les banques ont obtenu le droit de créer de l’argent à partir de rien. C’est ce qu’on appelle la création monétaire. Ainsi, lorsqu’un emprunteur obtient un prêt d’une banque, celle-ci ne possède qu’une partie de cette somme. Le reste, elle le créée simplement par le jeu d’une écriture comptable qui s’effacera au fur-et-à-mesure des remboursements du prêt par l’emprunteur.

 

Dans le cadre d’une banque islamique, l’interdiction du Riba ne va pas lui permettre d’agir comme une banque traditionnelle. De plus, la création monétaire lui étant interdite, elle devra toujours être en possession des avoirs qu’elle alloue à ses emprunteurs. 

 

C’est ainsi qu’une multitude de solutions innovantes sont apparues au fil des années au sein des banques islamiques. Elles ont alors réussi à rémunérer les investissements de leurs clients épargnants d’un côté. Tout en réalisant des gains sur des financements qu’elles apportent à ceux qui en ont besoin (particuliers, entrepreneurs, institutions…). Tout cela, sans jamais sortir des règles islamiques.

 

Existe-t-il des banques islamiques en France ?

Bien que nous connaissions une accélération des solutions de placements , il n’existe pour autant aucune banque islamique en France. 

 

Comment expliquer alors les différentes offres de placements ou de financements islamiques ? Tout simplement par le fait que ce sont des banques ou des compagnies d’assurances traditionnelles qui acceptent de créer une ou des solutions(s) conforme(s) à nos valeurs dans un système global qui ne l’est pas. Une image que je prend souvent pour illustrer cela est le rayon halal dans les supermarchés.  Nous y trouvons de l’alcool, du porc ou encore d’autres éléments contraire à notre éthique dans certains rayons. Néanmoins, nous avons quand même la possibilité d’y acheter de la viande halal (à condition de bien regarder qui est l’organisme certificateur bien sûr). 

 

Grâce à ces solutions, je conseille aujourd’hui près d’une trentaines de supports permettant aux musulmans de faire fructifier leur épargne qui dort en banque (et par conséquent qui perd de la valeur) mais aussi…un compte bancaire !

 

Compte bancaire halal : comment y souscrire

Désormais, vous savez qu’il existe aujourd’hui un compte qui respecte votre éthique et souhaitez savoir qui le propose et comment y souscrire. 

 

Très clairement, la première et seule banque à proposer un compte conforme à l’éthique islamique est la banque Chaabi. À vrai dire, cela fait déjà une dizaine d’années que le compte Harmonis et le compte Damanis qu’elle propose sont certifiés par le comité de conformité Acerfi.

 

J’ai alors tenté d’évaluer les prestations de cet établissement de la façon la plus impartiale qui soit : 

 

Les avantages : 

 

– Étant donné qu’il s’agit d’une vraie banque, nous retrouvons tous les services bancaires classiques (compte, carte bleue, banque à distance, chéquier…) 

 

– Elle propose le financement immobilier Mourabaha : pour ma part, je n’aime pas cette solution mais je dois cependant souligner le fait que seules deux banques permettent aujourd’hui aux musulmans de financer un bien immobilier (la banque Chaabi et la Sofider).

 

Les inconvénients : 

 

– Implantation : bien qu’elle soit installée dans plusieurs grandes villes de France, l’implantation de la banque Chaabi reste très faible à comparer aux grandes banques françaises

 

– Qualité de service : je trouve que c’est l’axe d’amélioration le plus important. Ayant travaillé dans des grandes banques, et notamment comme directeur d’agence pendant 7 ans, je trouve que la banque Chaabi est très loin des standards de la profession. C’est d’ailleurs ce point qui nous a poussé à vouloir créer notre propre compte bancaire Lina.

 

Vous souhaitez souscrire à un compte conforme à l’éthique islamique de la banque Chaabi ?

 

Pour cela il vous suffit de vous rendre sur leur site internet, de renseigner quelques informations et d’envoyer vos documents. Un conseiller prendra ensuite contact avec vous afin de finaliser l’ouverture de votre compte en agence.

 

Stop ! On respire.

En lisant cet article vous avez pleins d’autres questions qui vous viennent à l’esprit sur l’investissement ? sur l’éthique dans votre situation actuelle ? Pas d’inquiétude, avec votre audit patrimonial gratuit vous aurez toutes vos réponses !

homme en tailleur zen

Quels sont les comptes halal de la banque Chaabi ?

Tout d’abord, le compte au quotidien de la banque Chaabi est le compte Harmonis. Il vous permet d’obtenir une carte, un chéquier et tous les services classiques (prélèvements, virements…).

 

Ses principaux coûts sont : 

– Les frais de tenue de compte de 0,50 € par mois

– Le prix de la carte bleue à 34 € par an

 

Quant au compte Damanis, c’est plutôt un livret non rémunéré sur lequel vous pourrez conserver votre réserve de sécurité. Cette épargne ne pourra pas être utilisée (tout comme pour le compte Harmonis) par la banque pour réaliser des opérations contraires à l’éthique islamique.

 

Bien que ces comptes de la banque Chaabi soient conformes à nos valeurs, ils ne vous permettent pas de faire fructifier votre épargne. Comment alors éviter à votre argent de perdre de la valeur ? Surtout lorsque l’inflation est aussi forte depuis deux ans ?

 

Grâce à Lina, investir halal c'est possible !

Afin de  de faire fructifier votre épargne, il existe une trentaine de supports conformes à l’éthique islamique sur lesquels vous pouvez investir.

 

Globalement, ces investissements peuvent être regroupés en 6 classes d’actifs : 

– L’immobilier par la SCPI

– Les Sukuk

– Les actions en Bourse

– Le Private Equity

– Les métaux précieux

– Les cryptomonnaies

 

À ce jour, j’ai constaté que les musulmans connaissent seulement une ou deux solutions, qui ne sont pas toujours les plus performantes. Ils passent alors à côtés de beaucoup d’autres opportunités très avantageuses. 

 

C’est pour répondre à cette problématique que nous avons créé l’application web Lina qui vous permet en 10mn de définir une stratégie d’investissement la plus performante possible pour vous. Pour la découvrir il vous suffit de réaliser votre audit patrimonial gratuitement sur notre application web.

 

En conclusion : il n’existe aujourd’hui pas de banque islamique en France mais différentes solutions offertes par des banques, des compagnies d’assurances ou encore des sociétés de gestion. Vous pouvez ouvrir un compte halal directement auprès de la banque Chaabi mais vous n’aurez pas accès aux placements qui vous permettront de faire fructifier votre épargne. Pour cela, vous avez l’application web app.lina.finance qui est totalement gratuit.

 

FAQ : Banque Islamique en France

Contrairement à ce qu’on pourrait penser, je dois reconnaitre qu’aucun problème n’est actuellement constaté pour le développement de la finance islamique en France. D’ailleurs, c’est sous l’impulsion de Christine LAGARDE, sous le gouvernement Sarkozy, que plusieurs instructions fiscales ont été mises en place afin de faciliter certaines opérations de banques islamiques. 

Pas du tout ! N’importe qui peut ouvrir un compte bancaire halal auprès de la banque Chaabi sans aucune distinction de nationalité.

En vue d’ouvrir un compte bancaire,  et comme pour toute autre banque classique, au moins trois documents sont exigés pour l’ouverture d’un compte halal : 

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatif de revenus

Nous sommes là pour vous !

Vous souhaitez des solutions halal pour faire fructifier votre épargne ?

 

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