L’immobilier halal

Investissez dans l’immobilier grâce au financement Mourabaha

SCPI

Acheter votre résidence principale ou secondaire, investir dans le locatif… Vous allez enfin pouvoir réaliser ces projets grâce à notre financement mourabaha, conforme à l’éthique islamique. 

Comment cela fonctionne-t-il ? Le prêt à intérêt étant interdit en finance islamique, dans le cadre d’un financement immobilier, la banque souhaitant proposer une alternative au crédit classique doit réaliser un acte de commerce, remplaçant l’acte de prêt. 

La banque va ainsi acheter le bien qui vous convient puis vous le revendre avec une marge. Votre paiement sera échelonné dans le temps et vous permettra de profiter immédiatement de votre bien immobilier.

Voici les étapes que nous allons suivre ensemble :

Premièrement, nous étudions votre situation personnelle et votre capacité financière. Le but est de déterminer votre capacité de remboursement au regard du bien sélectionné et de vérifier que l’investissement est rentable pour vous (que cela soit dans un but résidentiel ou locatif). 

Deuxièmement, en vous basant sur l’analyse précédente, vous allez pouvoir chercher un bien immobilier qui répond à vos attentes. 

Votre conseiller First Union prend ensuite contact avec le vendeur ou l’agence immobilière. En somme, il lui explique le principe et rassure chaque partie sur la spécificité du montage. En parallèle, vous réalisez vos simulations auprès des banques et préparez tous les documents nécessaires. 

Nous vous faisons ensuite signer une promesse d’achat du bien. Nous l’achetons et vous le revendons avec une marge.

Cette vente est échelonnée dans le temps afin de vous permettre un remboursement adapté à votre capacité.

DE 15 % À 20 % D'APPORT

Le financement immobilier mourabaha est accessible à partir de 15 % à 20 % d’apport selon l’établissement.

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Économisez jusqu’à 3600 € de frais de courtage avec First Union.

DURÉE DE REMBOURSEMENT

La durée maximum de remboursement en France est comprise entre 18 et 20 ans selon la banque.

TAUX D'ENDETTEMENT

La mensualité de remboursement ne doit pas être supérieure à 35 % de vos revenus.

Quels sont les avantages du financement Mourabaha ?

Le financement mourabaha permet à de plus en plus de musulmans d’accéder à la propriété en suivant l’avis d’une grande majorité de savants qui attestent de la conformité de ce type de montage. 

Ne plus payer de loyers à perte, réaliser des investissements locatifs en profitant de l’effet de levier, acheter un bien dans votre pays d’origine grâce aux banques locales… autant d’opérations qui n’étaient pas encore réalisables il y a de cela quelques années et qui deviennent enfin accessibles !

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Quels sont les inconvénients du financement Mourabaha ?

Voici en toute transparence les inconvénients de ce financement : 

  • Le coût : sur un marché où la demande est si forte et l’offre aussi réduite, les différents intervenants n’hésitent pas à fixer des prix qui sont relativement élevés. Bien sûr, nous ne parlons pas du surcoût lié aux frais de notaire qui sont supérieurs à ceux d’un financement classique, mais qui se justifient aisément. Nous parlons ici de la marge de la banque qui est jusqu’à deux fois plus élevée que pour un crédit immobilier. Les courtiers n’hésitent pas également à vous facturer jusqu’à 3 600 € qui viennent alourdir l’addition. 
  • Les critères de sélection : l’apport demandé étant élevé et la durée de remboursement assez courte (même si elle vient de passer depuis peu à 20 ans chez une banque), peu de dossiers sont acceptés. 
  • Les biens immobiliers doivent avoir plus de 5 ans impérativement, pas de financement de terrains, de construction, ou de biens de moins de 5 ans. 
  • Les divergences religieuses : le contrat de « Mourabaha » ne fait pas l’unanimité entre les savants. Une minorité d’entre eux estiment qu’il s’agit d’une ruse visant à contourner le riba mais la majorité affirme qu’il n’en est rien.
  • Pas d’assurance emprunteur : l’assurance islamique (Takaful) n’est pas encore (ou très peu) développée en France. Par conséquent, aucune assurance « halal » ne vous permet d’être couvert en cas de décès ou d’invalidité lors de votre financement (une solution sera cependant prochainement proposée).

Quelles sont les garanties de la banque ?

De même que pour un crédit classique, la banque prend des garanties lorsqu’elle accorde un financement Mourabaha. Celles-ci sont principalement le Privilège de Prêteurs de Deniers et/ou la caution solidaire.

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