ASSURANCE VIE

accessible à partir de 5000 €

Vous pouvez investir sur notre assurance vie à partir de 5000 € et réaliser ensuite, si vous le désirez, des versements de 1000 € minimum

AVANTAGE FIRST UNION

Les clients First Union bénéficient de frais de souscription de 0,50 % au lieu de 3 %

RENTABILITé

Différents supports d'investissement sont disponibles au sein de notre assurance vie. En 2019, la meilleure performance a été de +35 %

DUREE RECOMMANDée

La durée recommandé de cet investissement est de 8 ans

NOS clients ASSURANCE VIE : le meilleur exemple

"En effet, avec First Union j'ai économisé 6360 € sur les frais de souscription de la SCPI ainsi que 375 € sur le contrat d'assurance vie. Mes investissements sont désormais bien diversifiés"
D. l.
Retraitée
"Je viens de souscrire au nouveau contrat d'assurance vie proposé par First Union afin d'investir sur les marchés dans un cadre fiscal idéal"
W. C.
Chef d'entreprise
"Je viens de devenir client First Union et d'investir 7000 € sur l'assurance vie. En somme, je souhaitais placer mes fonds sur le long terme et profiter des marchés les plus dynamiques"
K. A.
Salariée
"Souhaitant uniquement des investissements halal, J'ai rencontré les experts de First Union. J'ai souscris au contrat d'assurance vie avec 15000 € et de fait, économisé 250€ de frais"
S. F.
Salarié

L'ASSURANCE VIE EN DETAILS

Le contrat d’assurance vie est avant tout un placement. Ensuite, il permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux en cas de vie ou en cas de décès. En premier lieu, le souscripteur effectue des versements (uniques ou récurrents) au cœur de ce contrat sur des supports diversifiés. Ainsi, il peut espérer obtenir d’excellentes performances en fonction de sa stratégie d’investissement (jusqu’à +35% en 2019).

D’autre part, le souscripteur qui souhaite sortir de ce contrat pendant qu’il est en vie bénéficiera d’une fiscalité fortement réduite. En effet, si le contrat a plus de 8 ans une grande partie gains sera soumise uniquement aux prélèvements sociaux.

Finalement, en cas de décès, la transmission des fonds placés sur ce contrat bénéficiera d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements avant 70 ans) sur les frais de succession.

Ainsi, ces avantages font de l’assurance vie un contrat unique grâce à la diversité des supports d’investissements et à la fiscalité du contrat.

Dans l’ensemble, cet investissement présente de nombreux avantages. Cependant, il n’en demeure pas moins que quelques risques sont à prendre en compte et notamment :

1/ Le risque de perte en capital : étant donné que le contrat n’a pas de support garanti (de type “euros” notamment puisqu’il s’agit de riba), la valeur investie peut diminuer en fonction de l’évolution des marchés. 

2/ Le risque lié à l’assureur : dans un autre ordre d’idées, l’assurance étant une société comme une autre, elle pourrait de fait faire faillite. Ainsi, il est non seulement primordial de souscrire auprès d’un assureur de référence, mais de surcroît, privilégier un régime juridique des plus protecteur pour l’investisseur (à cet égard, notre contrat d’assurance vie halal est de droit luxembourgeois et présente donc de nombreux avantages).

En bref, vous pouvez retrouver un excellent article sur l’assurance vie rédigé par l’ Autorité des Marchés Financiers en cliquant ici

Conformément aux principes de la finance islamique, notre assurance vie halal respecte les critères suivants :

1/ Le contrat ne comporte aucune clause non conforme eu égard au droit musulman

2/ Les investissements sont réalisés sur des fonds conformes (activités licites, endettement plafonné…) controlés par un comité de conformité

Tout d’abord, accompagné d’un de nos experts en gestion de patrimoine, vous sélectionnez les supports d’investissements qui répondent à vos objectifs de placement (du plus sécuritaire au plus dynamique). 

Ensuite, c’est la société de gestion qui va gérer ces fonds afin d’obtenir la meilleur rentabilité possible tout en respectant la stratégie d’investissement halal. 

Enfin, un point trimestriel est réalisé avec votre conseiller First Union afin de réaliser des arbitrages (passer d’un fonds à un autre) en fonction du contexte.

Concernant la disponibilité des fonds, des préjugés sont courants. En fait, en raison de l’optimisation fiscale qui a lieu au terme de 8 années, nombreux sont les investisseurs pensant qu’avant cette date les fonds sont “bloqués”. En réalité, il n’est est rien. Premièrement, si vous réalisez des plus values sur votre investissement et que vous souhaitiez en récupérer une partie avant 8 ans vous devrez vous acquitter de 30% maximum de taxes sur les gains. En revanche, en cas de moins value, il sera peut être préférable d’attendre une reprise des marchés pour récupérer à minima votre investissement initial. En résumé, il s’agit d’un placement de long terme même si une sortie à tout moment est possible. 

    First Union est un cabinet de conseil en Gestion de Patrimoine qui propose la plupart des services d'une banque islamique en France.

    Retrouvez le meilleur de l'investissement halal et toutes les solutions de crédit islamique.

    ADDRESSE

    14 rue Charles V 75004 PARIS

    TÉLÉPHONE

    01 84 60 50 53

    EMAIL

    contact@firstunion.fr